2020年3月1日，我国的贷款利率有了转变。固定利率变成了LPR浮动利率。一开始是金融机构和贷款客户进行协商转换。但是前不久几大行发布通知8月25号，只要是符合转换条件的，将直接批量转换为LPR。
首先我们来看一下什么是LPR。之前的利率是由央妈直接制定，各大银行服从央妈指示就可以了。LPR利率是十八家银行共同制定的，十八家银行把自己制定的利率每月20号报送回来，然后去掉最高和最低，取平均值来决定当月的LPR。转换后的利率每年1变。
目前来说，LPR连续几月是处于持续走低状态，银行把固定利率转化为LPR是为了客户着想，为借款人省钱吗？借用一句网络俗语：我反正是不信。
那么银行到底是为什么要将贷款利率批量转化为LPR呢？它们在打什么算盘呢？
首先我们来看一下房价。虽然还算是在上涨的状态中，但是经过国家的一系列房产政策，包括一直以来的坚持住房不炒，都在给大家一个信号，房子的价格不会再疯涨了。而且深圳等地的房价在越来越紧缩的政策下，还出现了回调的现象。
其次，空置率+大量二手房上市。做中介的朋友告诉我，这段时间二手房上市数量有了明显上升。看来网上说的炒房客抛售并不是空穴来风的。一旦大量抛售房价下跌几乎是可预见的。还有连年提高的空置率都是对房价影响很大的因素。
从种种现象来看，房产市场即将归于平稳或者波动回调。然而对于这个行业来说，杠杆炒房的人太多了，如果房价不动甚至下跌，那可就亏本亏大发了。尤其银行借出的钱成坏账的风险直线上升。
相较于固定利率来说，LPR是十八家银行共同制定的，可操控性强。房市一旦崩盘，货币贬值，能救市和保证银行正常运作的就不是有钱人，而是普通人了。他们可以通过调整利率来将钱集中回来，保证自己的财产不缩水。
银行不是慈善机构，如果一个政策对自己盈利造成不好的影响，它绝对不会去实行，甚至默认转换。
